갱신형 vs 비갱신형, 어떤 실손이 유리할까?

갱신형 비갱신형 실비보험

실손보험에 대해 알아보다 보면, 꼭 등장하는 두 가지 용어가 있습니다. 바로 ‘갱신형’과 ‘비갱신형’입니다.

 

이 두 가지는 보험료 납입 방식에 있어서 큰 차이가 있으며, 장기적인 보험 전략에도 매우 중요한 기준이 됩니다.

 

이번 글에서는 갱신형 vs 비갱신형 실손보험의 개념과 각각의 장단점, 그리고 실제 선택 기준까지 하나씩 정리해보겠습니다.

 

 

 

 

 

갱신형 실손보험이란?

 

갱신형은 일정 기간(예: 1년, 3년, 5년 등)마다 보험료가 재조정되는 구조입니다.

 

초기 보험료는 저렴하지만, 계속해서 갱신될 때마다 보험료가 상승할 수 있습니다.

 

특징: 보험사 손해율, 나이 증가, 병력 유무 등에 따라 인상 요인이 다양합니다.

 

비갱신형 실손보험이란?

 

비갱신형은 보험 가입 시 정해진 보험료를 계약 기간 동안 동일하게 납입하는 방식입니다.

 

즉, 보험료가 오르지 않아 예측 가능성이 높고, 노후 재무 계획을 안정적으로 설계할 수 있습니다.

 

하지만 초기 보험료가 갱신형보다 다소 높을 수 있습니다.

비교표로 한눈에 정리하기

 

구분	갱신형	비갱신형
초기 보험료	저렴함	다소 높음
보험료 변동	갱신 시마다 인상	고정 (만기까지)
예측 가능성	낮음	높음
장기 부담	고령 시 부담 커짐	장기적으로 유리
가입 가능성	심사 비교적 유연	가입 조건 엄격할 수 있음

 

나에게 맞는 선택은?

 

갱신형 추천 대상:

• 젊고 건강한 20~30대
• 초기 보험료를 낮추고 싶은 경우
• 단기 활용 후 변경할 계획이 있는 경우

 

비갱신형 추천 대상:

• 40대 이상 중장기 보장 필요자
• 노후 의료비 예측 관리가 중요한 경우
• 보험료 인상 리스크를 피하고 싶은 경우

 

상황에 따라 일부 보장은 갱신형, 일부는 비갱신형으로 조합하는 전략도 고려할 수 있습니다.

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Q&A

 

Q1. 갱신형 보험료는 얼마나 오르나요?
A. 보험사 손해율, 연령, 병원 이용 횟수에 따라 최대 2~3배까지 오를 수 있습니다. 특히 고령층일수록 급증합니다.

 

Q2. 비갱신형은 정말 보험료가 평생 고정되나요?
A. 대부분 고정되지만, 특약 구조나 보험사 조정에 따라 소폭 조정될 수는 있습니다. 다만 갱신형보다는 확실히 예측 가능합니다.

 

Q3. 비갱신형은 왜 요즘 잘 안 나오나요?
A. 보험사 입장에서 리스크가 크기 때문에 최근에는 비갱신형 판매 자체가 제한적입니다. 이미 가입되어 있다면 유지가 유리할 수 있습니다.

 

✔️ 내 실손보험, 갱신형인지 비갱신형인지 알고 계신가요?
✔️ 노후 보험료 부담, 미리 대비해야 합니다.